+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Порядок покупки квартиры в новостройке в ипотеку сбербанк

Содержание

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке

Порядок покупки квартиры в новостройке в ипотеку сбербанк

Ипотека — это обременение, ограничивающее права хозяина недвижимости на осуществление ряда действий (аренда, рента и др.). Снять отметку об ипотеке можно только после полного возврата жилищной ссуды. Этого требует порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке.

Как оформить в собственность залоговую квартиру в новом жилом комплексе?

Заёмщик, полностью погасивший ипотечную ссуду, обязан отправить справки в Росреестр. Гражданин должен предъявить работнику государственной организации следующие бумаги:

  • Справка об оплате государственного сбора;
  • Кредитный договор;
  • Закладная (если она оформлялась);
  • Отчёт об оценке жилой площади.

После того как справки будут оформлены, заполните заявку и отнесите весь пакет бумаг в Многофункциональный центр. Это можно сделать следующим образом:

  1. Курьерская служба. Специалист Росреестра приедет к человеку домой и примет заявление на оформление имущественных прав. Эта услуга оказывается на платной и на безвозмездной основе. Последним вариантом могут воспользоваться ветераны войн, а также инвалиды (при наличии медицинских документов, подтверждающих статус человека с ограниченными возможностями). Курьера можно вызвать по телефону;
  2. Визит в кадастровую палату. Перед посещением государственной организации нужно зайти в личный кабинет на сайте Росреестра и записаться на приём. Также можно взять талон электронной очереди. После передачи документов вам сообщат код заявки, по которой можно будет отслеживать работу сотрудников Росреестра;
  3. Письмо (этот вариант подходит для людей, приобретавших жилплощадь в другом населённом пункте). Зайдите в интернет и загрузите заявление на получение свидетельства о праве распоряжения собственностью (требуется нотариальное заверение распечатанного файла). После этого нужно выслать документы по почте на адрес местного Многофункционального центра;
  4. Портал Росреестра. Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке даёт возможность посылать справки по удалённым каналам. Вам потребуется установить на компьютер специальное программное обеспечение, поддерживающее электронные ключи (его можно получить в удостоверяющем центре, имеющем государственную аккредитацию). Документы будут обработаны в течение 10-14 дней.

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке предполагает выдачу свидетельства после предъявления паспорта. Регистрационная запись, указывающая на наличие обременения, погашается.

Если по займу оформлялась закладная, то в ней делается пометка о погашении ипотеки. Бывший клиент Сбербанка становится полноценным собственником.

Хозяин помещения может осуществлять любые сделки с принадлежащими ему квадратными метрами.

Оформление в собственность помещения, купленного по ДДУС

Договор долевого участия в строительстве (ДДУС) — это распространённая форма покупки жилья по ипотеке в Сбербанке, получившая большую популярность в России. Каждый договор обязательно заверяется госорганами и сохраняется в ведомственной базе данных. Регистрация прав на помещения, расположенные в новых домах — это сложный процесс, требующий больших временных затрат.

Для завершения этой процедуры потребуются:

  • Заявки застройщика и физического лица, являющегося участником долевого строительства;
  • ДДУС и приложения, считающиеся неотъемлемой частью соглашения;
  • Бумага от компании, описывающая объект (указывается метраж и фактический адрес помещения)
  • Справка об оплате государственного сбора;
  • Письменное согласие мужа или жены на совершение операции с недвижимым имуществом (требует подписи нотариуса);
  • Разрешение на возведение здания;
  • Технический план дома, в котором указано количество и метраж комнат;
  • Строительный проект;
  • Полис страхования ответственности строительной организации и квитанция, подтверждающая погашение страховой премии;
  • Договор поручительства, удостоверяющий намерение строительной компании сдать дом в установленные сроки;
  • Справка, удостоверяющая оплату комиссии по соглашению о поручительстве;
  • Перечень людей, собирающихся приобретать жилплощадь.

Сроки регистрации соглашения, заключённого строительной организацией с первым участником ДДУС, составляют десять суток. Регистрация последующих соглашений происходит в пятидневный срок. Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке предполагает постановку возведённого жилья на специальный учёт (на все комнаты в здании оформляются кадастровые бумаги согласно ФЗ-221).

Регистрация права владения по договору происходит после визирования акта приёма жилья. Порядок оформления права собственности требует предъявить:

  • Заявку участника ДДУС;
  • Справку об оплате госпошлины;
  • ДДУС, зафиксированный в ЕГРП;
  • Передаточное соглашение;
  • Разрешение на эксплуатацию здания (выдаётся местными властями).

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке предполагает отправку собранного пакета бумаг в Росреестр. Бумаги можно направить заказным письмом или принести в МФЦ. Если документация пересылается в цифровом виде, то она заверяется шифрованной электронной подписью.

Ипотека в Сбербанке: как узаконить самовольное строение, возведённое с использованием заёмных средств?

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке не похож на процедуру получения свидетельства на самовольно возведённое жильё.

Самострой — это жилой или нежилой объект, возведённый без соответствующих разрешений, на участке, не предназначенном для строительства. Согласно действующему российскому законодательству самовольные постройки подлежат демонтажу в добровольном или принудительном порядке.

В некоторых ситуациях, описанных в статье 222 ГК РФ, самовольная постройка может быть узаконена по решению суда.

Для этого следует соблюдать следующий алгоритм:

  1. Изучите законодательную базу и решите, можете ли вы требовать признания прав на самострой. Направить иск может только собственник участка или человек, имеющий возможность бессрочно пользоваться землёй (требуется учёт положений, описанных в 222 ст. ГК РФ);
  2. Оплатите пошлину (она определяется рыночной ценой строения);
  3. Составьте исковое требование. В заявлении нужно указать на факт незаконного возведения объекта и обосновать его с позиции действующего законодательства. Иск примут в том случае, если самострой не угрожает жизни людей, а также не нарушает их законные права;
  4. Подайте заявление по месту нахождения самовольной постройки. Подсудность зависит от цены строительного объекта. Если цена здания меньше 50 тысяч р., то иск подаётся в мировой суд. В иных случаях с иском необходимо обратиться в районные судебные органы;
  5. Если судья встал на сторону истца, то нужно забрать соответствующее решение и отправить пакет бумаг в Росреестр (не забудьте приложить паспорт и заявление). Если интересы хозяина земельного участка представляет третья сторона, то в Росреестр нужно отправить соответствующую доверенность;
  6. После регистрации объекта нужно взять выписку из ЕГРН.

Вместе с исковым требованием отправляют:

  • Свидетельство, удостоверяющее право владения землёй;
  • Ксерокопии заявления для участников судебного процесса;
  • Письмо из бюро технической инвентаризации, подтверждающие возведение незаконной постройки;
  • Разрешения, свидетельствующие о том, что при строительстве объекта не были нарушены СНИПы (заключение МЧС, санэпидемстанции и архитектурного управления);
  • Справка о внесении госпошлины.

Внимательно изучайте решение судьи. В нём должны присутствовать данные, позволяющие однозначно описать объект и идентифицировать его владельца.

Если в судебном решении нет подробной информации о самовольно возведённом строении и его хозяине, то нужно требовать разъяснения. Если этого не сделать, то регистрация права владения недвижимым имуществом будет затруднена.

После того как незаконную постройку зарегистрируют, у собственника появится обязанность в уплате налога на недвижимость.

Оформление свидетельства на квартиру: мошеннические схемы

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке представляет собой многоэтапную сделку, которая может быть заключена вне рамок правового поля.

Жильё периодически становится предметом преступных посягательств. В новостях всё время появляются сюжеты, рассказывающие о «чёрных риелторах» и нечистых на руку ипотечных агентах.

Существует огромное количество преступных схем, позволяющих отобрать жилплощадь «сравнительно честным» способом.

Особенно рискованными считаются сделки, проводимые без участия компетентных юристов, нотариусов и честных специалистов по недвижимости. Сомнительная экономия на профессиональных услугах оборачивается потерей жилплощади.

Большая часть мошеннических сделок совершается по подложным документам. «Чёрные брокеры» подделывают договоры, справки и разрешения на строительство. Они используют «липовые» печати и заверяют соглашение у «своего» нотариуса.

Опытные дельцы могут оформить на себя жилое помещение при помощи дубликатов важных документов. В этом случае одна и та же квартира может быть продана большому количеству людей.

Часто без жилья остаются граждане, ведущие маргинальный образ жизни. Существуют криминальные группировки, занимающиеся «отжимом» квартир у хронических алкоголиков и наркоманов.

Эти люди ставят нужную подпись за бутылку водки или очередную дозу наркотика.

Довольно распространённой мошеннической схемой является «продажа» арендованной квартиры. В этом случае дельцы играют роль собственников помещения, беря задаток с большого количества покупателей (потенциальному клиенту предъявляются поддельные свидетельства).

Некоторые преступники вручают владельцам помещений «куклу» (пачка денег, в которой отсутствует большинство крупных купюр).

Иногда уголовники демонстрируют покупателю одну квартиру, а правоустанавливающие документы оформляют на другую (перед показом мошенники меняют номера квартир на входных дверях).

Уголовный элемент хорошо знает психологию своих жертв. Они заманивают потенциальных покупателей низкой ценой квартиры, играя на жадности обывателей. Уголовники торопят «покупателей», сетуя на то, то у них мало времени.

Спешка при оформлении документов заканчивается потерей недвижимого имущества. Квартирные аферисты постоянно придумывают новые варианты отъёма жилплощади, извлекая выгоду в особо крупном размере.

Если человек невнимательно читает договор, то ипотека в Сбербанке может закончиться финансовыми потерями.

Оформление собственности при ипотеке

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/poryadok-oformleniya-kvartiry-v-sobstvennost-pri-ipoteke.html

Порядок действий для оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Порядок покупки квартиры в новостройке в ипотеку сбербанк

Последние годы в отличие от недалекого прошлого молодые люди спешат отделиться от старшего поколения, переселиться и жить самостоятельно. Даже отсутствие собственного жилья в этом не помеха.

Люди снимают квартиры за плату, не задумываясь о том, что, купив квартиру даже в кредит, ежемесячно они платили бы те же деньги, но уже за свое жилье.

А так спустя 5-10 лет придется снова начинать все с нуля.

Поскольку зачастую при приобретении жилья у покупателей нет всей суммы сразу, ипотека становится все более используемым инструментом. Половина недвижимости в России приобретается с привлечением заемных средств.

Преимущество использования услуг Сбербанка

Одним из востребованных на рынке недвижимости кредитным учреждением и по процентной ставке, и по надежности, и по вариативности тех же кредитных продуктов является Сбербанк.

Этот банк предлагает хорошие варианты по всем параметрам. В других кредитных учреждениях встречаются лучшие предложения по процентным ставкам, по размеру первоначального взноса, по сроку кредитования. Однако если использовать системный подход, рассматривать все в комплексе, в Сбербанке предлагаются по всем критериям средние варианты.

Сбербанк предлагает большой выбор кредитных продуктов, как говорится на «любой вкус»: и на приобретение любого вида жилья от садового домика до готовой квартиры, и любым категориям граждан с различными условиями, например, военная ипотека или «ипотека с материнским капиталом».

Так, например, для приобретения готового жилья установлены такие условия кредитования: срок до 30 лет при ставке 9,5 % годовых, действует акция для молодых семей – ставка 9%, сумма выдается от 300000 руб.

Кредит могут получить трудоустроенные граждане не младше 21 года, и не старше 75 лет к моменту окончания срока кредита, трудящиеся на текущем месте работы не менее полугода, и имеющие не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Из минусов ипотечного кредитования в Сбербанке можно указать, наверное, только большой первоначальный взнос – 15 %. Хотя следует отметить, что в настоящее время его порог снижен на 5% по сравнению с прошлыми 20 %, что говорит о том, что Сбербанк работает и в этом направлении.

Плюсов же очень много: возможность получения ипотеки на довольно-таки длительный срок, относительно удобная процентная ставка (не самый низкий процент, но и не самый высокий), возможно полное и частичное досрочное погашение ипотеки бесплатно, возможно получения займа без поручителей – в ипотеку банка, действует система скидок для молодых семей, для лиц, получающих зарплату в Сбербанке, при электронном оформлении сделки.

Пошаговая инструкция действий

У каждого своя история покупки квартиры. Варианты на практике складываются самые разные. Бывает, что человек под конкретную квартиру берет кредит, а бывает, что сначала созрела необходимость приобретения жилья, и человек сначала согласовывает предоставление кредита, а потом уже подыскивает подходящую квартиру. А можно вообще этим всем заниматься параллельно.

Для облегчения процесса можно обратиться за помощью к специалистам: ипотечному брокеру, риелтору. Зачастую риелторы оказывают помощь и в оформлении кредита, и в поиске квартиры, и при составлении договора купли-продажи. Договор ипотеки обычно составляют юристы банка.

Однако, если вы уверены в своих знаниях и жизненной смекалке, то вполне сможете справиться сами со всеми необходимыми действиями. Тем более, что доброжелательные специалисты банка помогут и подскажут вам всю необходимую информацию, ведь они тоже заинтересованы в продаже кредитного продукта.

Чтоб узнать дадут ли вам кредит нужной суммы обратитесь с заявкой и первичным набором документов в Сбербанк. Лучше обращаться за займом не одному, а с созаемщиками (до 3 человек).

При наличии супруга, тот автоматически идет созаемщиком, поскольку на квартиру, приобретенную в браке, распространяется режим совместной собственности, даже если титульным собственником является лишь один из супругов. Также созаемщиками часто участвуют другие близкие родственники: родители, дети. В таком случае учитываться будет совокупный доход.

Банк проанализирует представленный вами пакет документов, оценит вашу платежеспособность, проверит кредитную историю и примет решение об одобрении либо отказе в выдаче денежных средств.

Вот уже после согласования кредита смело занимайтесь поиском квартиры. Кредитом вы сможете воспользоваться в течение 90 календарных дней. После того, как остановите свой выбор на удовлетворяющей ваши запросы квартире, сначала сами внимательно проверьте все необходимые документы на жилое помещение. А затем представьте их на согласование банку.

Таким образом, для получения ипотечного кредита собирается два пакета документов: один непосредственно по личности заемщика (Заявка (анкета), паспорт, справка 2-НДФЛ, копия заверенной отделом кадров трудовой книжки, второй документ, подтверждающий вашу личность, любой из перечисленных: водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, а также документы, подтверждающие семейное положение, количество детей), и второй пакет по объекту (правоустанавливающий документ, выписка из ЕГРН на объект, договор кули-продажи).

Надо, чтобы объект залога понравился еще и банку. Если цена квартиры, подобранной вами, будет выше первоначально согласованной с банком, заявку придется подавать снова, и согласовывать новую сумму кредита.

Будьте готовы к тому, что не все продавцы располагают временем для ожидания, пока банк перечислит денежные средства по сделке, а, соответственно, не будут согласны на ипотечное кредитование.

Оценка объекта, и по итогу решение вопроса о том, какую сумму банк даст на приобретение данной конкретной квартиры. После оценки ее рыночной стоимости сумма кредита может существенно измениться.

После принятия банком положительного решения по вашему делу, между заемщиком и банком заключается кредитный договор, а между покупателем и продавцом договор купли-продажи с указанием, что квартира приобретена за счет кредитных средств, продавцу передаются деньги. Либо возможен вариант возникновения договорной ипотеки, оформленной отдельным договором ипотеки.

Кроме того, поскольку в законодательство в очередной раз внесены изменения, некоторые договоры купли-продажи должны быть нотариально удостоверены (например, когда для отчуждения жилого помещения требуется согласие супруга, либо происходит отчуждение доли в праве на квартиру). Так что, возможно придется еще и за услугами нотариуса обратиться.

Следующий шаг – обращение с заявлением о государственной регистрации права покупателя и перехода права продавца в регистрирующий орган (Росреестр) либо в МФЦ. Для регистрации прав на жилое помещение с одновременным возникновением ипотеки в силу закона установлен сокращенный срок – 5 рабочих дней.

Для Сбербанка являются обязательными два вида страхования: объекта и титула. Первый полис в данном случае покроет риски повреждения имущества, второй риск утраты прав на него. Второе страхование обычно предусматривается на три года, таков срок исковой давности – возможности опротестовать вашу сделку по приобретению квартиры.

Нужно отметить, что ранее Сбербанк в социальных ипотеках редко пользовался таким инструментом как закладная, и отдельно договоры ипотеки заключались реже. Более распространена была ипотека в силу закона.

То есть вы представляли в регистрирующий орган договор купли-продажи, в котором были прописаны существенные условия вашего кредитного обязательства, прикладывался сам кредитный договор, и производилась регистрация вашего права вместе с ипотекой в силу закона. Последние годы получает все большее распространение использование договорной ипотеки, закладной.

Существа обязательства это не меняет, просто другое основание возникновения ипотеки. И погасить ее можно будет без залогодателя, представив лишь закладную с отметкой об исполнении обязательства.

Возникновение ипотеки означает, что до ее погашения вы не имеете права как бы то ни было распоряжаться заложенным имуществом, за исключением права завещать его. В кредитных договорах зачастую закрепляется типовой запрет также на перепланировки, переоборудования без согласования с банком, регистрацию по месту жительства иных лиц, не согласованных с банком.

Обратите внимание, ипотека погашается не в момент вашего окончательного расчета, для ее погашения необходимо обратиться снова в регистрирующий орган с заявлением о погашении ипотеки вместе с представителем банка.

Акция для недвижимости в новостройке

Хотя чаще всего граждане предпочитают покупать вторичное жилье с развитой инфраструктурой, обжитыми дворами, отдельного внимания заслуживает акция Сбербанка на ипотечное кредитование жилья в новостройках. Крупные города активно строятся, и на рынке первичной недвижимости много привлекательных вариантов.

Этот кредитный продукт распространяется только на квартиры от застройщиков, аккредитованных в банке. Их полный перечень имеется на официальном сайте Сбербанка.

Самое привлекательное в этом кредите – это процентная ставка – от 7,5% годовых, в остальном условия кредитования схожи с общими: срок до 30 лет, возможно 7 лет, если применяется программа субсидирования ставки застройщиками, сумма выдается от 300000 руб., первоначальный взнос также 15%.

Требования к заемщику те же, что и при общем ипотечном кредитовании, и также предусмотрена возможность досрочного погашения кредита.

Здесь уже в обязательном порядке после регистрации права собственности залогодателя оформляется закладная, за исключением случаев наличия у заемщика поручителей.

Пошаговая инструкция действий для оформления ипотечного кредита на покупку квартиры представлена в следующем видеосюжете:

Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/ipoteka/poryadok-dejstvij-dlya-oformleniya-v-sberbanke.html

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году: сроки одобрения заявки

Порядок покупки квартиры в новостройке в ипотеку сбербанк

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик.

На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

  • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
  • выбрать жилье;
  • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
  • определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
  • совершение сделки для перехода прав собственности;
  • регистрация квартиры и ссуды;
  • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

  1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
  2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
  3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
  4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
  5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
  6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
  7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
  8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
  9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

  1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
  2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
  3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
  4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

Анализ и подбор ипотечной программы

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

  1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
  2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
  4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

  • размер комиссии за открытие расчетного счета;
  • величину страховой премии;
  • стоимость оценки недвижимости;
  • наказание за просрочку платежа.

Сбор необходимых документов

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

  1. Паспорт заемщика/созаемщика.
  2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
  6. Свидетельства о браке и рождении детей.

Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

  1. Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
  2. В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
  3. Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
  4. В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
  5. Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
  6. Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.

Подача заявки и ее рассмотрение

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку.

В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней.

Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Этапы оформления анкеты:

  1. Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
  2. Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
  3. Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
  4. Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
  5. Отправить анкету на рассмотрение.

Оформление залога по ипотеке

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

Проведение сделки купли-продажи

После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:

  1. Подписать ипотечный договор.
  2. Внести аванс (первоначальный взнос).
  3. Подписать договор купли-продажи недвижимости.
  4. Передать все документы в органы для регистрации собственника.

Регистрация ипотеки и права собственности

Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

Оформление страховки по ипотеке

Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Источник: https://DomClick.info/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke-sroki-odobrenija-zajavki/

Как правильно купить квартиру в новостройке в ипотеку. Подготовка к ипотеке, порядок действий, подводные камни

Порядок покупки квартиры в новостройке в ипотеку сбербанк
Татьяна Злыгостева

Взять ипотеку и не чувствовать себя пострадавшим в течение следующих 15-ти лет. Как сделать так, чтобы, несмотря на финансовые обязательства перед банком, вам хватало бы и на хлеб с маслом, и на путешествия, и на оплату мобильной связи? Читайте в нашей статье!

Ben White, unsplash.com

Самое главное правило: никогда не берите ипотеку от отчаяния. Да, вы больше не можете жить в одной квартире с тещей или свекровью или вы разводитесь и у вас нет своего жилья, у вас родились дети и не хватает места в двушке.

Но в любом случае – не начинайте заниматься вопросами ипотеки в нервном и задерганном состоянии, на авось – авось будут хорошие условия по кредиту, авось сможем выплатить.

Не поддавайтесь эмоциям и уговорам продавца! Включайте голову и начинайте анализировать свою текущую финансовую ситуацию.

Если вы живете вместе с родственниками и хотите съехать от них – для начала снимите квартиру, ведь в любом случае вам придется это сделать, так как при покупке жилья в новостройке вы получите долгожданные ключи от квартиры далеко не сразу.

Используйте ипотечные калькуляторы для предварительных расчетов

Для предварительных подсчетов вполне подойдут ипотечные калькуляторы, которые часто стали размещать на своих страницах сайты застройщиков и сайты-агрегаторы новостроек. Итак, с помощью ипотечного калькулятора мы просчитали следующий вариант: двушка в новостройке на начальной стадии строительства в пяти км. от МКАД за 4, 3 миллиона рублей.

Первоначальный взнос составит 946 000 руб., сумма кредита – 3 354 000, срок – 16 лет, ежемесячный платеж – от 34 до 38 тысяч рублей.

Сделав такой предварительный подсчет, вы поймете, хватит ли ваших ежемесячных доходов, чтобы покрыть ежемесячный платеж, и сколько у вас останется “на жизнь”, особенно это важно, когда вы берете ипотеку в строящемся доме, а сами снимаете жилье.

Поставьте финансовый эксперимент

Brook Lark, Raquel Martinez, unsplash.com

После того, как вы поняли, сколько примерно будете платить каждый месяц, поставьте финансовый эксперимент. В течение нескольких месяцев просто исключайте эту сумму из вашего бюджета и начните вести дневник расходов, сейчас есть куча программ, которые помогают это делать.

Вносите туда абсолютно все – расходы на сотовую связь, интернет, такси, общественный транспорт, все мелкие и крупные траты. Если вы собираетесь брать ипотеку, исходя из общего семейного бюджета, то попросите членов вашей семьи сделать то же самое.

Через некоторое время вы почувствуете, насколько изменились ваши расходы после исключения из них суммы ежемесячного платежа. Возможно, вы даже поймете, что ваши расходы были не слишком-то рациональными и можно уменьшить их, не изменяя привычный вам стиль жизни и ее качество.

Если вдруг оказалось, что ежемесячный платеж приносит вам невозможный дискомфорт и так жить нельзя, то пока ипотека – не для вас, возможно, вам стоит вернуться этому вопросу через несколько лет.

Убедитесь, что ваши доходы могут вырасти

Это не так сложно – достаточно посмотреть на сайтах по поиску работы, сколько платят вообще в вашей отрасли, сколько платят сотрудникам, которые выполняют обязанности, аналогичные вашим, много ли предложений в вашем профессиональном сегменте.

Возможно, вы обнаружите, что для получения большей зарплаты вам не хватает нескольких навыков – тогда будет логичным потратить какие-то средства и время на повышение квалификации, получение нужных сертификатов и дипломов.

Даже имея стабильный доход, вы будете чувствовать себя уверенней, если поймете, что сможете зарабатывать больше – тогда и инфляция не будет отъедать куски от вашего дохода, и так уменьшенного ежемесячной выплатой, и уровень жизни не понизится, а также, вполне вероятно, вы сможете погасить долг досрочно.

Лучше не брать ипотеку, если вы только-только начинаете собственный бизнес. Конечно, все мы надеемся, что наши начинания окажутся удачными, но первое время ведения своего бизнеса – самое опасное, вы можете оказаться и вовсе без средств. В этот трудный момент только ипотеки вам не хватало.

Lauren Manke, Usamah Khan, unsplash.com.

Итак, вы поняли, что денег на ипотеку вам хватает, ваш доход может вырасти, определились с застройщиком и конкретным домом и готовы приступать к оформлению кредита. На этом этапе вы можете воспользоваться услугой оформления ипотеки у застройщика.

Советуем делать это, только если застройщик проверенный и работает на рынке давно.

У таких застройщиков много реализованных и строящихся объектов, соответственно, много банков-партнеров, которые предложат вам разные условия, и вы сможет выбрать то предложение, которое вас действительно устраивает.

Выгода от такого решения еще и в том, что вы сократите время принятия решения по заявке и заодно будете точно уверенны, что найдется банк, который одобрит ипотеку в новостройке. Чаще всего застройщики не берут денег за данную услугу.

В целом при покупке квартиры в ипотеку порядок действий будет таким:

1. Бронирование квартиры. Вам потребуется заключить с застройщиком соглашение о бронировании на определенный срок за плату, установленную застройщиком. Пока договор действует, застройщик не имеет права выставлять на продажу эту квартиру. Если ипотека не будет одобрена, то есть риск, что вы потеряете деньги, потраченные на бронирование.

Но некоторые застройщики практикуют бронирование в устной безвозмездной форме, некоторые – сначала дают бронирование бесплатно, но если банк одобрит вашу заявку, то вы заплатите за бронирование. Этот вариант представляется наиболее удачным – у застройщика есть мотивация не продавать присмотренную вами квартиру, а денег вы при этом не потеряете.

2. Получение одобрения ипотеки на новостройку. Вы самостоятельно обращаетесь к банкам, которые работают с данным застройщиком, а по получению одобрения на кредит сразу же объявляете об этом продавцу.

3. Дальше вам предстоит выбрать страховую компанию для ипотеки, обычно этот выбор остается за заемщиком.

4. Далее последует само проведение сделки по покупке квартиры в ипотеку, подписание кредитного договора.

5. Далее – регистрации ДДУ. Документы сдаются в Государственную Регистрационную палату, которая оформит ваше будущее право на недвижимость и накладывает обременение в виде ипотеки – с этого момента вы начинаете платить ежемесячные платежи.

6. На завершающем этапе строительства дом будет проходить госкомиссию. После этого будет выдано разрешение на ввод дома в эксплуатацию, и с вами подпишут акт о сдаче-приемке квартиры.

7. Далее будет проведена оценка квартиры по ипотеке – независимая экспертиза сотрудниками оценочной компании и составление отчета о рыночной стоимости квартиры. Он будет предоставлен в банк и страховую компанию.

8. Составление закладной в банке, которая будет регистрироваться в Регистрационной палате.

9. Регистрация права собственности.

10. Страхование имущества по ипотеке.

После всего этого вы станете полноправным собственником квартиры, которую купили по ипотеке. А мы в свою очередь желаем вам удачи в этом нелегком, но полезном для улучшения жилищных условий процессе.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/594115767ddde8dd0ed6d5ca/594916c47ddde8c66b946271

Инструкция и набор документов для покупки новостройки в ипотеку

Порядок покупки квартиры в новостройке в ипотеку сбербанк

Порядок покупки новостройки в ипотеку имеет свои особенности и специфику. Не секрет, что между приобретением недвижимости в новостройке и празднованием новоселья может пройти не один месяц, а то и год.

Такая особенность обусловлена тем, что реализация квартир начинается на этапе строительства, а когда домостроение сдается в эксплуатацию, все квартиры практически проданы.

Попробуем разобраться в подводных камнях и основных правилах покупки новостройки в ипотеку.

Покупка новостройки в ипотеку – инструкция к применению

В качестве продавца новостройки могут выступать как отдельные инвесторы, так и компании застройщики. Застройщик, это компания осуществляющая строительство нового домостроения. А инвестором могут выступать, как юридические, так и физические лица, инвестировавшие свои средства на ранних этапах и обладающие правом требования к застройщику.

Мнение экспертов:

Поиск новостройки в ипотеку следует начинать с посещения офиса компании застройщика и изучения списка банков, с которыми компания работает, так вы сэкономите время на поиск. Более того серьезные застройщики имеют в офисах кредитных консультантов, которые ответят на все ваши вопросы и расскажут об условиях кредитования.

Также на сегодняшний день получить информацию о кредитных продуктах можно посетив сайт или офис любого банка второго уровня.

Условия и порядок покупки новостройки в ипотеку несколько отличается от стандартных ипотечных сделок. Например, банковские учреждения осуществляют кредитование новостроек только в определенных застройках. Говоря иначе, существует перечень строительных объектов, которые аккредитованы в соответствующем банке.

Это не значит, что вы не можете подать заявку на кредитование в застройке не известной банку, но вероятность одобрения такого кредита минимальная. Кроме того, банк может потребовать от клиента дополнительную документацию и многочисленные справки.

Во многом условия и возможность получить ипотеку на новостройку зависит от того, на какой стадии находится объект. Безусловно, если объект практически построен или даже прошел государственную комиссию, проблем с кредитованием у вас не возникнет.

Но если ваш будущий дом пока выглядит как котлован, получить кредит будет гораздо сложнее.

Не исключено, что вам потребуется дополнительный залог для обеспечения кредитных средств, или говоря иначе другая квартира, принадлежащая вам на праве собственности.

Оформление ипотеки на новостройку

После того как вы нашли подходящий вариант и определились с компанией застройщиком, начинается процедура оформления.

  • Прежде всего, заключается договор с компанией застройщиком на бронирование недвижимого имущества.
  • Данное соглашение оговаривает следующие моменты:
    • Общие параметры недвижимости, местоположение и метраж;
    • Срок действия договора и произведения расчетов;
    • Условия сделки, первоначальный взнос и т.д.;
    • Возможные последствия отмены сделки одной из сторон.
  • Далее оформление ипотеки на новостройку перемещается в банк, куда подается заявка на кредитование и пакет необходимых документов.
  • После рассмотрения банковским учреждением вашей заявки и одобрения, составляется и подписывается ипотечный договор.

Ипотека на новостройку, документы для оформления

В ипотеке на новостройку, документы являются основным моментом, и от их подготовки во многом зависит результат вашего обращения в банк.

Кроме того при поиске квартиры всегда существует риск стать жертвой мошенников. Как избежать нечистых на руку дельцов, вы можете узнать в статье «Как купить новостройку в ипотеку и не попасть».

В любом случае к изучению и сбору документации следует относиться серьезно.

Рекомендация специалистов:

На стадии ведения переговоров, проверки документов и подписания договора, рекомендуется консультироваться с независимыми профессионалами, специализирующимися в данной отрасли. Это особенно актуально для договоров долевого строительства, так вы избавитесь от многих неприятностей и проблем в будущем.

Итак, прежде чем будет подписано основное соглашение с застройщиком, потрудитесь получить от застройщика копии следующих документов:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок, где планируется строительство;
  • Разрешение государственных органов на осуществление строительства;
  • Акт предварительного распределения недвижимости;
  • Инвестиционный контракт.

Необходимо отметить, что всю эту документацию может затребовать банковское учреждение для выдачи кредита.

Чтобы получить ипотеку на новостройку, вы должны представить в банковское учреждение следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина или удостоверение личности;
  • Справка о доходах (форма 2-НДФЛ, выдается в бухгалтерии по месту работы);
  • Копия трудовой книжки;
  • Копии налоговой декларации и трудового договора (предоставляются соответственно, в налоговых органах и в кадровой службе работодателя);
  • Копии дипломов и профессиональных сертификатов (выдаются по месту обучения или прохождения курсов);
  • Инвестиционный договор или договор участия в долевом строительстве (предоставляется компанией застройщиком);
  • Копии учредительной документации компании застройщика;
  • Копия соответствующего решения юридического лица о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик (предоставляется застройщиком);
  • Документация, подтверждающая право компании застройщика на строительство и последующую реализацию недвижимости.

Необходимо отметить, что в случае приобретения новостройки в партнерском банке или в аккредитованном объекте, вся документация уже имеется в банке, а от вас потребуется минимальный пакет.

Если в качестве залога вы оформляете другую принадлежащую вам недвижимость, потребуются все правоустанавливающие документы на нее. 

Ответ специалиста:

Источник: https://mestoprozhivaniya.ru/instrukciya-dlya-pokupki-novostroiki-v-ipoteku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.