+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Последние новости по валютным ипотечникам на сегодня из госдумы

Содержание

Свежие новости и последние изменения в правилах выдачи валютных ипотечных кредитов

Последние новости по валютным ипотечникам на сегодня из госдумы

Ипотека в валюте менее популярна среди населения, чем рублевая.

В связи с трудностями многие банки сейчас вообще отказались от выдачи целевых кредитов в иностранных деньгах.

Перед обращением в банковское учреждение нужно все обдумать и определиться с плюсами и минусами каждого варианта. Если ознакомиться с последними новостями, выбор сделать станет проще и объективней.

Проблемы данного вида кредитования населения

проблема займов в валюте – это колебания курса.

Заемщик рассчитывает свои силы, исходя из отношения валют на момент заключения сделки. Но ипотека – особенный кредит, который подразумевает большой срок займа. За это время может кардинально поменяться и экономическая, и политическая ситуация в стране. Такие скачки всем знакомы по 2014 году.

Из этой проблемы вытекают следующие:

  1. Невыплата кредита. Банк может не пойти на уступки и заставить должника расплачиваться в валюте, независимо от курса. В итоге заемщик становится неплательщиком, переживает стресс, а невыплаченный кредит обрастает штрафами и санкциями.
  2. Лишение жилья. Недвижимость продается за копейки, при большом долге банку. Это может быть единственная жилая недвижимость, и заемщики остаются на улице. Это очень большой риск при получении этого вида займа.

Законодательное регулирование вопроса

Ипотека – это целевой кредит на приобретение недвижимости под залог этой самой недвижимости.

В данном случае отношения регулируются несколькими законодательными актами:

  1. «Закон об ипотеке». Федеральный закон принят был еще 1998 году, после этого в него вносились изменения, последние 1 июля 2021 года. В 2015 году Президент подписывает изменения в Федеральном Законе, согласно которым происходит значительное снижение затрат на получение кредита со стороны граждан.
  2. «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Федеральный закон был принят в 1998 году. На данный момент изначальная реакция считается утратившей силу. Действует Федеральный закон от 2015 года, который вуступает в силу с 1 января 2021г.
  3. Гражданский кодекс. Этот свод имеет несколько статей об ипотеке, как рублевой, так и валютной. В качестве изменений внесены новые статьи, про акцессорную и независимую ипотеку. Гражданский кодекс регулирует правила использования заложенного имущества, списание долга, страхование, передача прав на заемную недвижимость.
  4. Налоговый кодекс. Обговаривает налоговые вычеты за приобретение жилья в ипотеку.
  5. Жилищный кодекс. Имеет ряд статей, в которых обговаривается поддержка государством молодых семей, военных. Также рассмотрен порядок государственной регистрации ипотеки.
  6. Мелкие нюансы попадают под действие законов о страховании, о защите прав потребителей, об участии в долевом строительстве.

Последние изменения в данном вопросе

Одним из последних нововведений на рынке валютной ипотеки является запрет многим банкам выдавать валютную ипотеку. Единственное исключение – люди, которые получают зарплату или иной доход в валюте.

Продлена программа, по которой оказывается помощь лицам, которые имеют валютную ипотеку и оказываются в сложной ситуации. В результате это привело к росту популярности  займов в иностранных деньгах.

Поэтому следующим изменением стало ограничение программы рефинансирования в зависимости от срока, когда оформлен кредит. Теперь она распространена только на граждан оформивших ипотеку до начала 2015 года.

Для того, чтобы перевести кредит в валюте в рублевую ипотеку нужно, чтобы объект недвижимости отвечал некоторым требованиям. Например, площадь должна быть строго определенной по нормативам.

Однокомнатная квартира – не больше 45 кв.м.. Двухкомнатная – 65 кв. м.. Трехкомнатная – 85 кв. м..  Жилье должно быть единственным. Также реструктуризация не касается дорогих домов и квартир.

Речь идет только о недвижимости эконом-класса.

Предложения и комментарии депутатов Госдумы

14 июля 2021 года в Госдуму был внесен на рассмотрение законопроект, по которому выходит, что финансовый кризис и резкие скачки национальной валюты в сторону обесценивания должны считаться форс-мажорными обстоятельствами. Такие изменения предлагается внести в Гражданский кодекс. Ранее под форс-мажором понимали только неподконтрольные человеку обстоятельства непреодолимой силы. Это природные стихии, пожары, наводнения, терракты, войны.

Если данное изменение будет внесено, и обесценивание рубля, а также резкие перепады на валютном рынке будут внесены в список форс-мажорных обстоятельств, это позволит  освободить заемщиков от выплат банку.

Причем действовать закон, при его принятии, начнет с 2014 года. То есть заемщики, которые оформили кредит после сентября 2014, имеют право освободиться от обязательств перед банком на основании форс-мажора.

Также депутаты согласовывают ряд законов, которые регулируют процедуру банкротства для граждан. Еще одна инициатива касается масштабной реструктуризации целевых займов в валюте.

Прогнозы на рыноке

В связи с последними решениями законодателей, а также с большим количество валютных должников, рынок валютной ипотеки, скорее всего, резко упадет.

Банки не захотят подвергать себя риску, да и решение о запрете выдачи целевого займа в иностранных деньгах сыграет свою роль. Но и для тех, кто обременен таким займом, тоже  невыгодная перспектива.

Свободно брать ипотеку не в отечественной валюте желательно только людям, которые получают доход иностранными деньгами. Этот доход должен быть стабильным.

Правительство и Госдума РФ очень обеспокоены проблемами, которые возникли у валютных ипотечников. Решение этих проблем на данный момент входит в число приоритетов. Но нельзя забывать и об ответственности заемщика.

Кредит всегда целесообразнее брать в тех деньгах, которые являются основным заработком. В таком случае есть шанс не зависеть от колебаний курса и не попасть в должники.

Если же проблема возникла, можно  попробовать объявить себя банкротом или добиться реструктуризации долга.

О проблемах ипотечных заемщиков, оформивших заем в иностранной валюте, смотрите в следующем видеосюжете:

Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/ipoteka/izmeneniya-v-pravilax-vydachi-valyutnyx-ipotechnyx-kreditov.html

Последние новости валютной ипотеки сегодня в России: что ждёт валютных заемщиков в 2021 году?

Последние новости по валютным ипотечникам на сегодня из госдумы

Десятилетие назад валютная ипотека занимала 70% на рынке жилищных займов. В большинстве случаев банки не предлагали клиентам альтернативы.

Как только национальная валюта утрачивала стабильность, у валютных ипотечников начинались большие проблемы. Особенно остро они проявились в 2014 году, когда рубль обесценился вдвое.

Тема нашей сегодняшней статьи — валютная ипотека, последние новости которой вы узнаете далее.

Истоки проблемы

Валютная ипотека более не популярна среди клиентов банка. Так как государство и граждане-должники пытались сделать банкиров «стрелочниками» в ситуации возросших кредитных выплат, многие финансовые организации и сами исключили валютную ипотеку из линейки своих продуктов. Но в 2021 году проблема остается. И тянется она издалека.

Больше всего кредитов в иностранной валюте было выдано в 2008 году. И тогда же у заемщиков появились первый нехороший «звоночек» — мировой финансовый кризис существенно ослабил российский рубль.

На его удержание Центробанк потратил огромные денежные средства, но национальная валюта все равно резко обесценилась: за доллар в конце года давали уже 36 рублей (вместо 24), а за евро – 41,5 рублей (вместо 36).

После этого скачка курса интерес к валютной ипотеке поубавился, но брать ее не перестали. Более того, предложения банков по перекредитованию ипотеки в рублевом эквиваленте многими заемщиками были отвергнуты, как невыгодные. Должники ожидали постепенного укрепления национальной валюты, а дождались ее катастрофического обрушения осенью 2014 года.

Тогда рублевая стоимость основных иностранных валют (евро и доллара) увеличилась почти в 2 раза. В ноябре-декабре некоторые банки предлагали их по курсу более 100 рублей за 1 единицу.

И хотя усилиями государства нацвалюта постепенно окрепла, ее среднее значение по отношению к иностранным валютам значительно изменилось. Курс валют, в которых оформлялись жилищные займы, стал гораздо выше.

Вследствие этого увеличился и размер ежемесячных выплат в счет погашения долга.

Валютные ипотечники забили тревогу, стараясь привлечь к своим проблемам максимальное внимание чиновников, законодателей, прессы и обычных граждан. СМИ широко освещали бедственное положение должников, взявших кредиты в долларах или евро. В конце концов, их услышали и предложили несколько вариантов погашения увеличившегося долга.

Пути решения

Валютные заемщики, которым приходится погашать долг более солидными суммами, чем они рассчитывали, вправе воспользоваться одним из следующих способов снижения финансовой нагрузки.

Реструктуризация долга

Реструктуризация валютной ипотеки означает, что банк соглашается пересмотреть условия договора займа, предоставив должнику определенные преференции.

Например, он может:

  1. Увеличить срок действия договора займа, тем самым уменьшив ежемесячную нагрузку на должника.
  2. Перевести валютный долг в рублевый эквивалент по льготному курсу.
  3. Изменить график внесения платежей.
  4. Предоставить должнику отсрочку.
  5. Не начислять пени и штрафы за просрочку.

Желая реструктуризировать непосильный долг, клиент вправе обратиться в банк с соответствующим заявлением, в котором он сообщает причину своей неплатежеспособности и предлагает выход из сложившейся ситуации.

Юристы рекомендуют обращаться в банк заранее, как только гражданину стало известно о возможных финансовых трудностях. Своевременная реструктуризация займа поможет избежать заемщику штрафных санкций.

Недостатком этого способа взаиморасчета с банком, как правило, становится конечное увеличение денежной суммы, которую придется вернуть кредитору. Помогая заемщику, финансовое учреждение помнит о своих интересах, поэтому сделает реструктуризацию ипотеки максимально выгодной для себя.

На 2014-2015 гг. пришелся пик публичных протестов валютных ипотечников. В непомерно возросших платежах по кредиту они обвиняли власть, ЦБ и финансовые учреждения, выдавшие им ссуды.

Граждане пикетировали офисы банков, препятствовали их работе, добивались встречи с должностными лицами.

Их основным требованием было законодательно заставить банки реструктуризировать займы в иностранной валюте на условиях, приемлемых для получателей кредитов.

Однако, несмотря на протесты, серьезного изменения в пользу валютных заемщиков российское законодательство не претерпело. Реструктуризация долга происходила (и продолжает происходить) не принудительно, а по доброй воле банка.

Рефинансирование долга

Рефинансирование валютной ипотеки – это оформление нового кредита, с помощью которого будет погашен первый займ. Он берется на более выгодных условиях в этом же банке или сторонней организации. И, чтобы не попасть в ту же финансовую кабалу, это должен быть рублевый займ.

Решение о рефинансировании долга следует тщательно взвесить. Иногда перекредитование приводит к еще большей нагрузке на должника. Например, если он что-то не учел или не заметил в условиях договора.

На рефинансирование валютной ипотеки могут рассчитывать только добросовестные клиенты банка, не допустившие в прошлом просрочек по выплатам. Кроме того, банки неохотно рефинансируют валютную ипотеку, для погашения которой использовался материнский капитал. Но после оформления нового, менее обременительного кредита, воспользоваться средствами маткапитала возможно.

В рефинансировании займа будет отказано, если он брался на квартиру в новостройке, которая еще недостроена. В данном случае заемщик еще не обладает предметом залога, под который выдается новый кредит.

Подробнее про рефинансирование ипотеки читайте в отдельной статье на нашем сайте — «Рефинансирование ипотеки в 2021 году пошагово».

Последние новости

Новости валютной ипотеки, в основном, касаются различных законопроектов, которые пока методично отвергаются органами исполнительной власти или депутатами. Так, в конце 2021 года, в Государственную Думу вносилось несколько нормативных проектов, призванных облегчить положение получателей валютных кредитов.

В ноябре 2021 года фракция «Справедливая Россия» предложила законопроект о валютной ипотеке, запрещающий отбирать у таких заемщиков ипотечную недвижимость, если другого жилья у них нет.

В другом законопроекте предлагалось обязать банкиров во всех подробностях информировать  клиентов о возможных рисках валютной ипотеки.

Документ также устанавливал предельный размер неустойки за просроченный платеж – она не должна была превышать ключевую ставку Центробанка, действующую в день оформления ипотечного договора.

Но последние новости показывают — ни один из этих законопроектов, касающихся валютной ипотеки так и не был принят. И даже если бы они были одобрены законодателями, то касались бы лишь новых договоров займа, оформленных после вступления закона в силу.

Однако проблема непосильных платежей сегодня беспокоит, прежде всего, тех, кто взял кредиты до обрушения рубля в 2014 году. Пока законодатели не могут порадовать валютных должников нормативным актом, который решил бы их проблемы.

Невозможно обязать банки нести убытки, входя в тяжелое положение заемщиков. Списывать их долги они могут только за счет других клиентов, не имеющих отношения к финансовым потерям незадачливых заемщиков.

Например, за счет вкладчиков, снижая им процентные ставки по депозитам. Иначе финансовым учреждениям будет грозить разорение. В связи с этим была отклонена законодательная инициатива депутата В. Рашкина, предложившего пересчитать сумму валютного кредита по курсу, действовавшему в момент заключения договора займа.

Основным документом, облегчающим финансовое положение неплатежеспособных должников, остается решение Правительства по валютной ипотеке. В апреле 2015 года оно приняло специальную программу помощи ипотечным должникам, попавшим в тяжелое финансовое положение. Банкам предлагалось реструктуризировать долги некоторых категорий заемщикам, а часть их кредитов погашало государство.

Программа действовала до марта 2021 г. – до исчерпания выделенных на нее средств. Хотя, согласно документу, должна была завершиться 31 мая. Однако в августе 2021 года Правительство нашло дополнительных 2 млрд. рублей и возобновило оказание государственной помощи определенному кругу заемщиков.

К ним относятся:

  1. Инвалиды.
  2. Лица, имеющие детей-инвалидов.
  3. Ветераны различных боевых действий.
  4. Родители, попечители и опекуны несовершеннолетних детей.
  5. Получатели ссуды, на иждивении которых находятся учащиеся образовательных учреждений не старше 24-летнего возраста.

Ознакомиться с текстом документа вы можете, скачав его по этой ссылке.

Если банк перекредитует этих валютных ипотечников на более выгодных условиях, то получит от государства денежную выплату, частично погашающую сумму их займа. Определенные требования предусмотрены не только к категориям получателей кредита, но и к величине их доходов, сроку заключения договора, характеристикам приобретаемой недвижимости и некоторым другим критериям.

Покрывать неожиданные убытки всех валютных ипотечников государственными деньгами было бы несправедливо.

Гражданин добровольно берет на себя определенные финансовые риски, подписывая договор займа, и государство не является стороной этого соглашения.

Если бы заемщику удалось сэкономить на валютной ипотеке определенную денежную сумму, он не стал бы делиться ею с казной. Но когда получатель ссуды несет потери,  то считает возможным покрыть свои убытки за счет государственных средств.

Позиция банков

Почти все крупные, серьезные банки свернули программы по валютному кредитованию граждан. В 2021 году подобные ссуды составили всего лишь 1,6% от общей массы ипотечных займов.

По всей стране продолжаются судебные тяжбы валютных заемщиков с кредиторами, в процессе которых банкам удается последовательно и убедительно доказывать, что скачок курсов иностранных валют не является основанием для пересмотра условий договора займа. В их текстах часто прямо указано, что соглашение заключено с условием высокого риска сделки.

Позиция банкиров сводится к тому, что кредит валютным заемщикам выдавался за счет денег, доверенных банку вкладчиками. И финансовое учреждение несет перед ними ответственность.

Соглашаясь выполнить требования недовольных должников, банк был бы вынужден изыскивать средства, залезая в «карман» других клиентов.

Тем не менее, многие банки участвуют в программе государственной помощи наиболее незащищенным категориям заемщиков.

В частности, к ней присоединились следующие кредитные организации:

  1. Сбербанк.
  2. ЮниКредит Банк.
  3. ВТБ 24.
  4. Банк Москвы.
  5. Газпромбанк.
  6. БИНБАНК.
  7. Дальневосточный банк.
  8. Абсолют Банк.
  9. Автоградбанк.
  10. РосЕвроБанк.
  11. Крайинвестбанк.
  12. Россельхозбанк и другие.

Судебная практика

Правоприменительная практика пока складывается не в пользу заемщиков. Судьи не признают колебания курса рубля форс-мажорными обстоятельствами. Банки, за редким исключением, выигрывают судебные споры, после чего отбирают у валютных должников жилье и продают его другим лицам.

Одним из таких исключений явилось решение Пушкинского райсуда Московской области.

В феврале 2015 года он встал на сторону должника и велел банку ВТБ-24 пересчитать размер непогашенной задолженности по курсу рубля, действующему в день оформления договора займа.

Суд счел изменение курса валют существенным обстоятельством, которое не позволяет должнику расплатиться с кредитором в объеме, установленном договором.

Но уже в июне того же года вышестоящая судебная инстанция отменила это решение.

Московский областной суд  пришел к выводу, что повышение курса иностранной валюты не является обстоятельством, которое невозможно предвидеть.

Он заметил, что данная ситуация исчерпывается понятием коммерческого риска, а не форс-мажора. А закон и деловой обычай не предусматривают, что негативные последствия подобных рисков должны ложиться на кредитора.

Отменяя решение нижестоящей инстанции, суд также руководствовался тем, что уровень дохода заемщика и финансовая ситуация в стране не рассматривались сторонами договора ни как условие его заключения, ни как условие его исполнения. Таким образом, несмотря на затеянную судебную тяжбу, валютный ипотечник не смог добиться перерасчета долга.

Прогнозы

Некоторые депутаты предлагают вообще запретить финансовым учреждениям выдавать кредиты в иностранной валюте. Однако подобные законопроекты носят явный нерыночный характер, и вряд ли будут приняты. Существует лишь рекомендация Центробанка о невыдаче подобных займов, однако прислушаться к ней или нет, банки решают сами.

Финансисты прогнозируют дальнейшее укрепление российской валюты, что должно снизить размер ежемесячных выплат банкам в рублевом эквиваленте.

Также эксперты ожидают значительного роста процедур банкротства среди физических лиц, в том числе, взявших валютную ипотеку. Такая возможность появилась у граждан с октября 2015 г.

После объявления должника банкротом реструктуризировать его кредит будет уже не банк, а судебная инстанция.

Валютная ипотека остается очень рискованным решением жилищного вопроса, и подавляющее число экспертов не рекомендует россиянам ввязываться в это ненадежное дело сегодня.

Источник: https://IpotekuNado.ru/voprosy/poslednie-novosti-valyutnoy-ipoteki

Последние новости валютной ипотеки на сегодня

Последние новости по валютным ипотечникам на сегодня из госдумы

Валютная ипотека должна была избавить выбравших её заёмщиков от неприятностей, но нестабильность последних лет привела к возникновению неожиданных сложностей, заметно повлиявших на платёжеспособность некоторых должников. Сейчас ситуация стала заметно лучше, но назвать её оптимальной и спокойной невозможно, поэтому каждая новость, касающаяся упомянутой сферы, вызывает огромный интерес.

Имеются свежие новости и сегодня, в начале 2021 года, поскольку обойтись без них в такой период просто невозможно. К счастью, они не содержат негативной информации, поэтому переживать не придётся.

Но сказанное не означает, что последние известия не заслуживают внимания. Они обязательно должны быть рассмотрены, чтобы ещё не рассчитавшиеся с долгами люди понимали, как меняется сложившееся положение, и узнали, на что стоит рассчитывать в ближайшем будущем.

Важно помнить, что в финансовых вопросах не бывает незначительных мелочей.

Проблема валютной ипотеки на сегодня

Основные сложности, с которыми столкнулись заёмщики, возникли в 2014 году, когда резко упал курс рубля. Новых скачков подобного уровня с тех пор не происходило, а потому дополнительных проблем не возникало. Но это не означает, что ситуация слала лучше.

Должников беспокоит:

  • не снижающийся курс иностранных валют;
  • разорение отдельных предприятий, тесно связанных с иностранным финансированием и привлечением заёмных средств на международных рынках;
  • отсутствие решений правительства о валютной ипотеке, позволяющий облегчить положение граждан;
  • позиция отдельных банков, не желающих идти навстречу клиентам;
  • судебные решения, принимающиеся в пользу кредиторов и подтверждённые Верховным судом страны.

В подобной ситуации самым разумным выходом видится реструктуризация или рефинансирование кредита, поскольку оба указанных действия позволяют снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Последние новости валютной ипотеки

Последние новости валютной ипотеки подтверждают наметившуюся ранее тенденцию к снижению спроса на подобные финансовые услуги. Потому объяснима и реакция банков, резко сократившим предложение кредитов в валюте, сделав акцент на рублёвых займах. Причём последнее объясняется сразу несколькими причинами:

  • снижение спроса;
  • отсутствие стабильности на финансовом рынке и провозглашённый Центральным Банком России плавающий курс рубля;
  • ограничение доступа к международным финансам из-за санкций.

Но, если со снижением валютных займов всё понятно, а падение интереса к подобному виду ипотеки легко объясним, то ситуация в госдуме и судах требует отдельного рассмотрения.

Помощь валютным заёмщикам

Несмотря на молчание Путина, государство продолжает оказывать помощь должникам. Для этого правительством предусмотрена специальная программа, позволяющая покрыть часть задолженности государственными средствами.

Для этого нужно:

  1. обратиться в АИЖК с просьбой помочь рассчитаться по долгам;
  2. подать заявление в банк с просьбой провести реструктуризацию;
  3. дождаться решения и снизить размер долга.

Особенность данной программы в том, что пошедшему навстречу клиенту банку полагается государственная компенсация в 600 тысяч рублей, а главный минус в том, что претендовать на господдержку могут лишь отдельные категории граждан.

Судебные разбирательства

А вот судебное разрешение конфликтов с банком точно не принесёт должникам положительных эмоций. Подавляющее большинство решений принимается в пользу кредиторов.

При этом судьи мотивируют это:

  • наличием у ответчиков документально подтверждённого долга по кредиту;
  • пониманием заёмщиками рисков, на которые они шли, оформляя заём;
  • отсутствием признаков форс-мажорных обстоятельств в изменении курса.

Эта же позиция подтверждается и решениями Верховного суда.

Валютные ипотечники 2021 – решение проблемы валютной ипотеки

Последние новости по валютным ипотечникам на сегодня из госдумы

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, кто такие валютные ипотечники. С какой проблемой они столкнулись, как стоит бороться за свои права в этой ситуации и чем может помочь валютным ипотечникам государство.

Проблема валютных ипотечников

Ипотека – это целевой вид кредитования, который предоставляется финансовым учреждением под залог имущества на конкретные цели. По своей сути, ипотека – это кредит для приобретения собственного жилья, где залогом выступает сама приобретаемая недвижимость.

Ипотека может быть предоставлена как в национальной валюте, так и в иностранной. И если при кредите в национальной валюте заемщик не несет никаких рисков, то вот при взятии на себя обязательств в валюте, риски достаточно велики. Алгоритм таких чрезвычайных событий следующий: курс доллара или евро возрастает, суммы платежей по кредиту являются стабильными в валюте, а доходы семьи не растут.

В итоге заемщик вынужден приобретать валюту для погашения взятой ссуды по курсу, который на много выше того курса, когда был оформлен заем. Ипотека становиться не подъемной для семьи и появляется ряд нерешенных проблем, которые нарастают снежным комом.

Валютные заемщикипо ипотеке сталкиваются на практике со следующими проблемами:

  1. Приходиться приобретать валюту по курсу в два раза больше, чем изначально было запланировано по семейному бюджету. Следовательно, люди тратят на погашение кредита большую часть своих доходов;
  2. Возникают проблемы с погашением взятой ссуды, соответственно, появляются проблемы с банковскими учреждениями;
  3. Общая сумма долга возрастает за счет начисленных штрафных санкций и пени, которая предусмотрена кредитным договором за несвоевременную уплату платежа;
  4. Возникают стрессовые ситуации в семье, которые влияют на психологическое состояние и здоровье самих заемщиков;
  5. Люди остаются на улице, когда единственное жилье продается с молотка

В итоге семьи просто не в состоянии уплатить взятые на себя обязательства и вынуждены объединяться вместе для решения возникших проблем. Люди составляют письма, направляют их в Центральный Банк, Президенту России Владимиру Путину, Верховный суд и т.д., пытаясь, чтобы хоть кто-то помог им в решении возникших проблем.

https://www.youtube.com/watch?v=23vGtkkxuLg

Но пока валютные ипотечники остались почти один на один со своей проблемой, поскольку большинство представителей, как власти, так и банковских учреждений считают, что все одинаковы перед законом, как ипотечники, которые взяли кредит в рублях, так и те, кто оформил договор в долларах, — все должны своевременно погашать свои обязательства.

Главное проблемой является то, что валютные ипоетчники бояться не только за то, что не смогут погасить свои ссуды, а то, что они останутся без жилья. И это правда. Так зафиксирован факт продажи всех валютных займов такого рода со стороны финансового учреждения «Ресо Кредит».

Банком были переданы все права на взимание денег своей подшевной компании, которая, по сути, коллекторским способом отбирает залоговые квартиры и оставляет людей без жилья. И самое обидное в этой ситуации то, что они имеют на это право. Квартира – это залоговое имущество, и в случаи неуплаты, недвижимость должна быть реализована, а средства направлены на погашение долга.

Другая проблема заключается также в том, что, когда в Государственную думу поступил законопроект о переводе валютных ипотек в национальные, многие потенциальные собственники жилья побежали за оформлением кредита, особо не переживая за ссуду в долларах или евро.

Но когда законопроект начали рассматривать и принимать, то в него были внесены корректировки – такая возможность предоставлялась лишь тем заемщикам, которые оформили кредит до 2015 года. Все займы, оформленные позже указанного срока, не могли быть переведены по курсу на дату оформления договора в рубли. Люди остались у разбитого корыта.

Проблема также в том, что почти всегда, когда само финансовое учреждение обращается в суд для того, чтобы отстоять свои права, суд стоит на стороне банка, а вот валютные ипотечные заемщики остаются в проигрыше.

Шансов на выигрыш дела у них равны практически 0. Так сам Верховный суд стал на сторону финансовых учреждений и отклонил требование заемщиков пересмотреть валютные договора.

Верховный суд дал рекомендацию самостоятельно гражданам договариваться с банками.

Единственным выходом из сложившейся ситуации могло бы стать то, что сами банки пошли бы на уступки и перевели взятые долговые обязательства клиентов в иностранной валюте в ссуды в национальной валюте. За это они могли на какой-то процент увеличить процентную ставку за пользование услугой или взять единоразовую комиссию.

Но, к сожалению, на такие уступки пошли не многие финансовые учреждения, в основном крупные банки, специализирующиеся на ипотеке не один год. Среди таких финансовых учреждений можно выделить ВТБ24 и Сбербанк России. Другие же банки, мелкие и средние, не решились на такой шаг, пытаясь получить выгоду на таких проблемных займах.

Помощь государства

Решение проблемы валютной ипотеки могло полностью быть произведено государством, но, к сожалению, не все вопросы были решены государственными органами. помощь валютным ипотечникам со стороны государства заключается в разработке специальной программы, которая предусматривает финансовую помощь лицам, которые оформили такие займы и попали в трудные жизненные обстоятельства.

Данная программа действовала почти в течение двух лет и помогла решить проблемные вопросы многим заемщикам. Реализацией программы занималось и будет заниматься в дальнейшем Агентство по жилищному ипотечному страхованию, именно на него возложена помощь по валютной ипотеке госдумой.

Суть государственной поддержки заключалась в следующем: семье, которая попала в трудные жизненные ситуации, со стороны государства однократно выделялось 1,5 миллиона рублей или погашалось 30% от суммы основного долга, которую осталось погасить по займу.

Реструктуризация валютной ипотеки таким образом проводилась для 22 тысяч заемщиков, а общая сумма финансирования составила около 4,5 миллиардов рублей. При этом претендовать на такую помощь от государства могли как заемщики, которые оформили договора в валюте, так и те, кто оформил договора в  рублях.

Правда, если почитать наш форум заемщиков, то подать весь комплект документов на получение такой помощи достаточно сложно. Как информирует форум, необходимо большое количество справок и документов, при этом они должны быть представлены в определенной форме и в определенный срок.

Кто мог  решить свои проблемы с помощью государства:

  1. Лица, которые имеют одного или более несовершеннолетних детей;
  2. Лица, которые являются опекунами детей-сирот;
  3. Граждане, у которых на иждивении находиться ребенок-инвалид;
  4. Участники боевых действий

Старая программа была закончена досрочно за счет того, что изначально запланированный бюджет средств был израсходован. Больше средства на данную программу не будут выделяться и заявления от россиян не принимаются.

Представители власти уверяют, что все, кто успел подать заявления, но еще не получил компенсацию, смогут реструктуризировать свои долги таким вот образом.

Тот же форум заемщиков свидетельствует о том, что огромное количество семей не смогло воспользоваться программой и надеяться на продолжение программы.

Относительно программы на 2021 год, которую планируют принять, то здесь есть некоторые нововведения. На программу будет выделено меньше средств – всего 2 млрд. рублей.

Следите за новостями этой программы и новыми условиями участия в посте «Программа помощи ипотечным заемщикам».

Реструктуризация и рефинансирование

Помимо государственной поддержки, можно еще попробовать самостоятельно решить проблему и договориться со своим финансовым учреждением о том, чтобы добиться согласия.

Возможные пути как самостоятельно решить проблемы с валютной ипотекой:

  1. Реструктуризация валютного займа;
  2. Рефинансирование валютной ипотеки.

Суть реструктуризации в том, чтобы банк пошел на уступки и пролонгировал общий срок кредитования.

За счет продления сроков уменьшиться сумма ежемесячного платежа по займу и может быть такой шаг значительно улучшить финансовое состояние семьи.

Как советует юрист, главное – это не допускать просрочки и не ждать пока банк начислит штрафы, а уже сразу после появления материальных трудностей обратиться с соответствующим заявлением в учреждение.

Если говорить о валютной ипотеке и реструктуризации, то необходимо понимать: такой шаг сможет сделать платежи более доступными, но вот общая сумма долга будет больше, поскольку с продлением сроков увеличиваться и размер самой переплаты.

Рефинансирование валютной ипотекиэто возможность оформить новый заем в другом финансовом учреждении или в том же на более выгодных условиях. На практике это происходит следующим образом: под залог той же недвижимости оформляется новый кредит, процентные ставки по которому значительно ниже тех, которые действуют по действующему договору.

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/valyutnye-ipotechniki.html

Валютная ипотека: последние новости

Последние новости по валютным ипотечникам на сегодня из госдумы

Валютное ипотечное кредитование – займ, выдаваемый на условиях возвратности в иностранной валюте. Но в кризисное время ситуация несколько изменилась на финансовом рынке. В связи с удорожанием доллара, многие заемщики не смогли выплачивать взятые на себя обязательства.

Ситуация с валютной ипотекой

Многие граждане думали как избавиться от ипотеки. Некоторые писали и просили о помощи у Путина. В связи с чем, был выдвинута позиция о внесении нового закона в действующую систему. В частности, законопроект о реструктуризации валютных ипотечных кредитов.

Что из себя представляет данный законопроект? Это рефинансирование, которое позволяет избавиться от ипотечного кредита в валюте, и перейти на кредит в национальной валюте. Закон о переводе валютной ипотеки в рублевую стал единственным регулирующим проектом, позволяющим избавиться от этой кабалы.

Изменения порадовали заемщиков, и они стали активно набирать валютные кредиты. Но в законодательство были внесены новые поправки, которые коснулись времени приобретения кредитных обязательств. Сегодня оформить перекредитование такого рода могут только заложники событий. То есть те, кто оформил ипотеку до начала 2015 года.

А как быть тем, кто оформил ее позднее? Многие кредитные организации в кризис решили помочь заемщикам. Они предложили перевести валютную ипотеку в рублевую по льготному курсу. И многие согласились на такие условия, так как другого выхода у них не было. Но эти предложения были только у больших и популярных банков, таких как Сбербанк и ВТБ24.

А вот небольшие кредитные учреждения не пошли на уступки. И несмотря на предложения государственной думы, президента, не приняли в свою программу рефинансирование валютной ипотеки.

В связи с чем начали проходить митинги жертв валютного кредитования, подача исковых заявлений в суд. Но и судебные решения не удовлетворяли заемщиков.

Как показывает судебная практика рефинансировать кредит можно при соглашении сторон.

Валютная ипотека в 2021 г

Многие заемщики так и не получили возможности перекредитовать валютную ипотеку. И финансовые организации, не желая идти на уступки, подавали в заявление в суд и отбирали залоговое жилье. Практически всегда банк имел выигранный суд. Даже не многие адвокаты связываются с защитой интересов валютных заемщиков.

Принятые законопроекты по валютной ипотеке повлияли на ситуацию на финансовом рынке частично. Проблемы и протесты все же остались. Многие заемщики, особенно женщины с маленькими детьми, просят помощи у государства. Очень много приходит и в редакцию, и на телевиденье письма с названием «Помогите».

Ежемесячно проводятся пресс конференции, на которых обсуждается сложившаяся ситуация. Ирина Ости предлагает снижение процентной ставки искусственным путем, чтобы рабы валютной ипотеки смогли выбраться из сложной ситуации.

Сегодня стоит остро вопрос о выселении несовершеннолетних детей из ипотечного жилья. Этот вопрос никак не регламентирован государством и ГД. Требование одно для всех – при не оплате кредита забрать ипотечное жилье и выставить его на торги. Как только оно продается, закрывается часть кредита. Остальную часть обязаны выплатить заемщики.

Если говорить о валютной ипотеке, то остаток от реализации – это миллионы рублей. Ведь долг по ней вырос за этот промежуток времени в несколько раз. Стоимость залога давно уже не покрывает даже основной долг.

Многие заемщики, оказавшись в такой ситуации, собрали подписи людей, которые также заинтересованы в решении данного вопроса. Устроили митинг, где собрали более 550 подписей. Все прохожие охотно ставили свое «за» на документе.

Практически 17 часов валютные ипотечники вместе с детьми разного возраста находились у дверей государственной думы.
Данная акция задела всех прохожих. Ведь в столь сильный холод 130 человек просили о помощи. Все дети стояли со скворечником с различными лозунгами и надписями.

Естественно, данное мероприятие прикрыли и трех граждан задержали за несанкционированный митинг.

Мораторий на взыскание долгов по валютной ипотеке – сильное действие по отношению к заемщикам. Но никто из властей такого понятия не разделяет. Поэтому до сих пор митинги такого рода находятся под запретом.

Центральный банк также пытается решить ситуацию. Но если кредитные учреждения не идут на встречу, то рекомендации ЦБ РФ следующие:

1. до начала проблем с оплатой и до просрочек нужно обратиться в собственный банк с заявлением о реструктуризации;
2. если он отказывает, то стоит обратиться за рефинансированием ипотечного кредита в другой банк, где существует программа перевода валюты.

Рекомендованный курс ЦБ для перевода валютной ипотеки – ставка рефинансирования плюс два возможных пункта.

Поддержали перевод валютной ипотеки в национальную несколько кредитных учреждений:

  1. Абсолют банк;
  2. АИЖК;
  3. Москоммерцбанк;
  4. Дельтакредит;
  5. Газпромбанк;
  6. Райффайзенбанк;
  7. Росбанк;
  8. Росевробанк;
  9. Собинбанк;
  10. Юникредит.

По РБК постоянно слышно о недовольных заемщиках. Указ Центробанка также приняли не все финансовые организации. Именно поэтому до сих пор продолжается борьба между кредитором и заемщиком.

Уже принятые законы

Для получения возможности рефинансировать кредит, заемщик должен соответствовать требованиям. Особые требования предъявляются и к объекту. Если он не подходит под общепринятые стандарты, то клиент будет выплачивать валютную ипотеку без ее перевода в рублевую.

Требования к объекту недвижимости:

1. однокомнатная квартира с площадью не более 45 квадратов;2. двухкомнатная с площадью не более 65 квадратов;3. трех и более комнатная с общей площадью не более 85 квадратов;4.

стоимость квадрата в конкретном регионе не превышает 60% от типовой постройки;

5. квартира является единственным собственностью заявителя.

Но существует возможность наличия доли заявителя в ином объекте недвижимости.

Договор о переводе валютной ипотеки в рублевую теперь содержит пункты с условиями:

1. стоимость банковского продукта не выше 12% годовых;2. порядок реструктуризации кредитных обязательств в новую валюту;3. ежемесячный платеж снижается на срок до полутора лет;

4. минимизация суммы основного долга по валютной ипотеки.

Последние новости по валютной ипотеке на сегодня из Госдумы

Так что будет с валютной ипотекой и что делать сейчас? Юристы утверждают, у такого указа есть плюсы и минусы. Например, неоспоримым преимуществом является возможность взять ипотеку в другой валюте. Но негативной стороной вопроса становится и то, что такое решение доступно не всем. Ставки при этом несколько уменьшаться, что существенно снизит долговую нагрузку.

Взять ипотечный кредит в валюте теперь невозможно. Об этом заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

Конечно некоторые кредитные организации все же выдают рефинансирование ипотеки в виде:

Но в последнее время это доступно при условии страхования жизни и здоровья.
Специальная группа в госдуме разрабатывают условия получения компенсации. Ежегодно данная сумма будет проходить индексацию. Но пока что это на уровне обсуждения.

Источник: http://mama12.ru/ipoteka/valjutnaya-ipoteka-poslednie-novosti

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.